刊登日期 : 2023-04-01
2021年，國家制定「十四五」規劃，為中國未來五年（2021-2025年）定明了前進方向，描繪出發展藍圖。
當中，對中國經濟如何規劃？對各領域發展有何策略？「十四五」系列主題文章經濟篇，以數據配合實例，為大家進行簡明易懂的解讀。
本文為經濟篇的第五篇文章，主要圍繞內地金融業發展，如何推動普惠金融，讓更多群體受惠金融服務；同時，積極推動金融發展創新和數字化，提升質量和效率。
十四五經濟篇｜提高金融業服務實體經濟的能力
「十四五」規劃對於國家未來五年的金融發展，有一個明確的指引，就是提高金融服務實體經濟的能力，其中包括金融產品和服務的開發，以及提高資本市場融資能力，都是重要的關鍵。
至於如何提高金融服務實體經濟的能力，主要是透過兩大方向，包括普惠金融和金融創新。至於何謂普惠金融和創新金融，下圖有個簡單解釋：
十四五經濟篇｜通過創新手段 促進基層受惠 帶動實體經濟
從原則上來看，普惠金融是金融業的目標，金融創新是手段和策略，而最終的目標就是促進實體經濟的持續發展。
而「十四五」規劃著力的普惠金融範疇，主要還是放在中小微企的融資、「三農」以及金融扶貧等，希望通過向基層群體提供金融服務，達至推動實體經濟發展。
2022年1月，國務院印發的《「十四五」數字經濟發展規劃》指出，2020年中國數字經濟核心產業增加至佔GDP比重達7.8%，預計到2025年該比例將會升至10%，可見金融創新對經濟推動的力量。
以銀行業為例，2021年內地前40間上市銀行的金融科技員工已經超過12萬人，如果只計算六大國有銀行，屬於科技性質的員工約有7.7萬人，佔員工總數約4.2%，反映金融行業正積極推動數字化發展。
十四五經濟篇｜運用一站式服務 降低金融服務成本 提高效率
通過金融數字化發展，如何可以推動普惠金融？
以海南省為例，該省的智慧金融綜合服務平台，接入了當地20個政府部門的80類核心政務資料，包括稅務、社保、公積金、房地產，甚至水電煤和司法公安等系統，通過一站式平台和大數據服務，以公共信用資訊為企業提供信用服務。
該平台上線不到半年，便吸引超過50間金融機構提供77款的金融產品予企業申請，累積向中小企業發放1.3億元人民幣的貸款，促進企業融資，提升營運能力，帶動實體經濟發展。
在提升金融創新的同時，如何保障金融業受良好監管，推動金融服務實體經濟健康發展，同樣是「十四五」規劃當中重要的考慮。
一方面是逐步健全法律和政策制度體系，讓金融科技在發展的同時，保障包括企業和客戶的權益；另一方面，加強監管網絡安全，尤其對於關鍵資訊的保護、資料安全的保護、個人私隱安全和網絡安全審查等；最後是提升金融科技的治理能力，包括制定跨部門的協調機制，並推出反壟斷、反不正當競爭和網絡交易監管等措施。
為推動普惠金融，各省市陸續出台金融創新科技政策和措施，希望落實對基層金融需求的支持。下圖為部分省市出台的金融創新措施：
「十四五」規劃著力推動經濟高質量發展，而金融業作為「百業之母」，在推動實體經濟發展上舉足輕重。因此，「十四五」尤其注重在社會各領域推動普惠金融發展，並通過善用科技創新，促進金融業持續發展，以提升金融業對經濟的貢獻。
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