十四五经济篇|普惠金融如何通过数字创新服务大众?

编辑︰郭晓阳

  2021年,国家制定“十四五”规划,为中国未来五年(2021-2025年)定明了前进方向,描绘出发展蓝图。

  当中,对中国经济如何规划?对各领域发展有何策略?“十四五”系列主题文章经济篇,以数据配合实例,为大家进行简明易懂的解读。

  本文为经济篇的第五篇文章,主要围绕内地金融业发展,如何推动普惠金融,让更多群体受惠金融服务;同时,积极推动金融发展创新和数字化,提升质量和效率。

 

十四五经济篇|提高金融业服务实体经济的能力

  “十四五”规划对于国家未来五年的金融发展,有一个明确的指引,就是提高金融服务实体经济的能力,其中包括金融产品和服务的开发,以及提高资本市场融资能力,都是重要的关键。

  至于如何提高金融服务实体经济的能力,主要是透过两大方向,包括普惠金融金融创新。至于何谓普惠金融和创新金融,下图有个简单解释:

十四五规划 什么是惠普金融
(当代中国制图)
十四五规划 什么是金融创新
(当代中国制图)

十四五经济篇|通过创新手段 促进基层受惠 带动实体经济

  从原则上来看,普惠金融是金融业的目标,金融创新是手段和策略,而最终的目标就是促进实体经济的持续发展。

  而“十四五”规划着力的普惠金融范畴,主要还是放在中小微企的融资、“三农”以及金融扶贫等,希望通过向基层群体提供金融服务,达至推动实体经济发展。

  2022年1月,国务院印发的《“十四五”数字经济发展规划》指出,2020年中国数字经济核心产业增加至占GDP比重达7.8%,预计到2025年该比例将会升至10%,可见金融创新对经济推动的力量。

十四五规划 普惠金融
通过数字化技术,可以为大众提供针对性更强的个性化金融产品和服务。(图片来源:Getty)

  以银行业为例,2021年内地前40间上市银行的金融科技员工已经超过12万人,如果只计算六大国有银行,属于科技性质的员工约有7.7万人,占员工总数约4.2%,反映金融行业正积极推动数字化发展。

十四五经济篇|运用一站式服务 降低金融服务成本 提高效率

  通过金融数字化发展,如何可以推动普惠金融?

  以海南省为例,该省的智慧金融综合服务平台,接入了当地20个政府部门的80类核心政务资料,包括税务、社保、公积金、房地产,甚至水电煤和司法公安等系统,通过一站式平台和大数据服务,以公共信用信息为企业提供信用服务。

  该平台上线不到半年,便吸引超过50间金融机构提供77款的金融产品予企业申请,累积向中小企业发放1.3亿元人民币的贷款,促进企业融资,提升营运能力,带动实体经济发展。

在十四五期间,金融机构应该积极推动流动金融服务点、手机金融服务等给予农村用户,提升金融服务的便利度,以达至普惠金融。
在“十四五”规划期间,金融机构应该积极推动流动金融服务点、手机金融服务等给予农村用户,提升金融服务的便利度,以达至普惠金融。(图片来源:Getty)

  在提升金融创新的同时,如何保障金融业受良好监管,推动金融服务实体经济健康发展,同样是“十四五”规划当中重要的考虑。

  一方面是逐步健全法律和政策制度体系,让金融科技在发展的同时,保障包括企业和客户的权益;另一方面,加强监管网络安全,尤其对于关键信息的保护、资料安全的保护、个人私隐安全和网络安全审查等;最后是提升金融科技的治理能力,包括制定跨部门的协调机制,并推出反垄断、反不正当竞争和网络交易监管等措施。

  为推动普惠金融,各省市陆续出台金融创新科技政策和措施,希望落实对基层金融需求的支持。下图为部分省市出台的金融创新措施:

十四五规划 省市金融措施
(当代中国制图)
十四五规划 省市金融措施
(当代中国制图)
十四五规划 省市金融措施
(当代中国制图)

  “十四五”规划着力推动经济高质量发展,而金融业作为“百业之母”,在推动实体经济发展上举足轻重。因此,“十四五”尤其注重在社会各领域推动普惠金融发展,并通过善用科技创新,促进金融业持续发展,以提升金融业对经济的贡献。

  延伸阅读:你知道“十四五”规划有哪六大目标吗?

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