改革開放|新中國第一間私人錢莊 方興錢莊推動金融體制改革

編輯︰王子傑

  古裝電視劇常見「錢莊」,是古代一種私人銀行。事實上,改革開放以後,浙江溫州錢庫鎮也誕生了新中國第一間私人錢莊「方興錢莊」,主要從事存款、借貸的業務。

  方興錢莊的出現,可說是推動中國金融體制改革的契機之一。

改革開放|政府開明寬容 方興錢莊順利開業

方興錢莊
方興錢莊是新中國成立後,第一間私人錢莊。(網上圖片)

  改革開放初期,計劃經濟的思想意識依然非常濃厚,政府對於金融體制的管控非常嚴格。

  錢庫鎮在當時已是著名的小商品批發地之一,副食品、煙酒、針織品等供應溫州周邊多個縣市。

  小商品批發的興起,產生巨大資金需求,但銀行利率低,存戶不多,意欲做生意的人難以從銀行獲得小額貸款,而農民手上卻有大量閒散資金。另一方面,民間的高利貸就利息極高,一般人根本負擔不起。

  1984年9月,浙江溫州錢庫鎮某醫院職工方培林決定停薪留職,着手開辦新中國第一間私人錢莊「方興錢莊」。

  方培林得知,該年發布的中央1號文件,明確提到「鼓勵農民投資入股,從事開發性的事業」。他認為,既然入股是合法,所以民間借貸中的利息也就合法,不再是不勞而獲。

  方培林最初希望成立股份制金融服務社,不過當向鎮政府提交申請後,獲回覆稱股份制欠妥,一旦股東意見不一致會衍生麻煩,「要辦就一個人辦,不要叫甚麼金融服務社,乾脆就叫錢莊。」

  在當時政府開明、寬容的態度下,方興錢莊順利開業。

方興錢莊方培林
方興錢莊由方培林創辦,他看中了當時中小企業難以融資的市場困境。(網上圖片)

改革開放|方興錢莊從地上到地下 5年利潤逾100萬元

  方興錢莊的第一單生意,是一名女士的5,000元人民幣存款,但最令方培林意想不到的是,第一單生意尚未完成,縣上多間銀行的負責人亦都趕到,他們強烈抗議方興錢莊。

  迫於無奈,方培林只能將只經營一天的方興錢莊轉入「地下」,「所謂地上,就是正大光明能將招牌掛在外面,把招牌收起來,放在室內了就變地下了。」

  儘管轉入「地下」,方興錢莊仍頑強生存近5年,向存戶及貸戶提供比起銀行、信用社,甚至民間高利貸更好的服務,例如更吸引的存款利率及貸款利率。

  到了1986年,當溫州被列為全國金融體制改革試點城市之一後,方培林為方興錢莊再次提交申請。一個月後,政府作出批示,指根據試驗方案允許現有的私人錢莊繼續試辦。

  不過,私人錢莊和個人不能興辦銀行的國家既有規定有所衝突,直至1989年主動停業前,方培林都沒有獲得人民銀行的金融執照,只有工商部門頒發的營業執照。

  方興錢莊的啟動資本為5萬元,由於需求旺盛,開業不足一年資金周轉總額已近500萬元,月利差約6,000元。方興錢莊生意最興旺時,存貸規模超過1,000萬元,擁有數百名客戶。

  方興錢莊從開業到停業,5年間共產生多達100多萬元的利潤。

方興錢莊
當年方興錢莊的廣告。(網上圖片)

改革開放|方興錢莊衝擊舊模式 促使金融體制改革 

  最重要是,方興錢莊對傳統農村信用社體系和農村商業銀行體系的低效率、高門檻、手續繁瑣、服務能力低下等問題,帶來嚴重衝擊。

  由於方興錢莊廣受歡迎,人民銀行溫州分行認為如果予以強制手段取締,肯定會使大批市民產生損失,進而引起社會混亂。

  人民銀行最終決定參考方興錢莊,讓銀行和信用社也實行浮動利率,同時改變舊有的服務模式。

  自此,溫州錢庫鎮就成為官方批准的全國第一個率先進行利率改革試點的地區。

浙江溫州
當地小商品批發的興起,衍生大批中小企業,因而有巨大資金需求。(圖片來源:視覺中國)

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