數字人民幣實體卡首次亮相 加速實際使用

編輯︰康文

  疫情衝擊令全球經濟都有所放緩,但全球數字貨幣的競爭卻沒有放慢腳步,繼立陶宛在2020年成為首個發行數字貨幣的國家之後,多國都就發行數字貨幣設立計劃。中國人民銀行近期也進行了多次大規模面向公眾的數字貨幣測試。繼測試數字紅包和離線支付功能後,數字人民幣可視卡式「硬錢包」在1月5日首次亮相上海同仁醫院員工飯堂。不同於以往試點中需要使用手機支付數字人民幣,可視卡式「硬錢包」可以脫離手機,僅僅使用卡片就實現支付。

  在今次測試中,醫院員工在飯堂中,用實體卡輕輕碰一碰支付終端,就可以完成交易,並且在卡片自帶的顯示屏上,還會顯示餘額等相關信息,使用相當便捷。據介紹,作為數字人民幣的試點,同仁醫院的診療、體檢、停車等服務,都可以使用數字人民幣支付相關款項。

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這張數字人民幣「硬錢包」卡片,右上角帶有水墨屏,可以清楚顯示消費金額、卡片餘額以及支付次數,重要信息都能夠一目了然。(圖片來源:網上圖片)

  與早前深圳、蘇州試點不同,上海試點是首次使用實體可視卡來支付數字人民幣。可視卡式支付可以擺脫手機和網絡的限制,有助將數字人民幣推廣到長者群體或偏遠地區。

 深圳等地成數字人民幣試點 應用場景不斷擴充

  早在2020年10月,數字人民幣就在深圳首次面向公眾進行測試。5萬位市民通過抽籤搖號方式獲得「禮享羅湖數字人民幣紅包」,其中包含200元的數字人民幣。這些數字人民幣可以在指定商戶進行消費,以此來測試數字人民幣的交易流暢度。

  到了2020年12月,蘇州市民眾也得以嘗試使用數字人民幣。這次測試比起深圳試點有所不同,發出的10萬個數字人民幣紅包不僅可以在線下商戶消費,還可以應用在線上消費,並且測試中民眾還可以體驗離線支付的功能。

  除了深圳和蘇州,香港在未來也會參與到數字人民幣的測試當中。香港金管局總裁余偉文在2020年12月4日就指出,香港金管局正在與人民銀行數字貨幣研究所合作,研究使用數字人民幣進行跨境支付的技術測試。如果數字人民幣跨境支付能夠實現,相信會為兩地居民跨境消費提供極大的便利。

 相較電子支付 數字人民幣更普惠更安全

  數字人民幣試點已經陸續展開,功能也在不斷升級,可見數字人民幣普及並不遙遠。但可能有好多人會提出疑問,現在中國已經盛行使用支付寶、微信等電子支付手段,數字人民幣又有什麼分別和好處呢?

  數字人民幣(Digital Currency Electronic Payment),顧名思義就是數字化的人民幣。它同紙鈔一樣,都是由中國人民銀行發行的法定貨幣,只是沒有物質實體,也就省去了發行紙幣的成本。通俗地說,手持數字人民幣就同手持一疊現金是一樣的。

  中國人民銀行的支付結算司副司長穆長春就將數字人民幣形容為「具有價值特徵的數字支付工具」,也就是它能像紙幣一樣交易,並且不需要通過銀行賬戶。在數字貨幣的時代,紙幣會成為一串經過加密的字符,通過手機中的app或者實體卡承載,使用二維碼或者NFC近場通信功能,就能互相交換或者交易。這也令到數字人民幣在打擊洗錢犯罪、推進人民幣國際化等方面具有紙幣不可比擬的優勢。

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中國早在2014年就制定發行數字貨幣的計劃,並且計劃在十多年時間內,用數字貨幣取代實體紙幣。(圖片來源:Getty)

  由於數字人民幣是國家發行法定貨幣,所以具有無限法償性,任何的場景都必須接受數字人民幣的支付。因此,與現有的電子支付相比,數字人民幣的應用面更廣。再者,數字人民幣可以脫離銀行賬戶體系流通,使用數字人民幣並不依賴銀行賬戶,不像現在的電子支付手段必須首先綁定銀行賬戶。這就規避了電子支付企業破產、或者出現兌付危機的風險。最後就是數字人民幣可以實現「離線支付」,而不會受到網絡的限制。未來,人與人之間的轉賬,可能只需要拿出手機,互相「碰一碰」。

 數字人民幣呼之欲出 落地仍有政策障礙

  儘管數字人民幣已經多次測試,漸漸走入大眾生活,但仍然未有確切的落地時間。針對數字貨幣的相關法律法規,以及如何確保交易中用戶安全和隱私,相信是數字人民幣正式推出前需要突破的最大障礙。

  隨著科技發展,數字貨幣必然會成為未來國際金融競爭的終極場所,現在數字貨幣領域也已經風起雲湧,全球央行都在蠢蠢欲動。中國在數字貨幣技術和推廣上取得一定進展,相信有助中國佔領先機,掌握未來金融數字化時代的市場主動權。

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