數字人民幣讓中國經濟再提速 改革全球貿易格局

編輯︰康文

  中國近期頻繁推進數字貨幣(港稱數碼貨幣)的大規模測試,讓數字人民幣成為關注焦點。很多人會覺得中國現在已經有方便快捷的電子支付平台,為什麼還要發展數字人民幣呢?但其實推行數字人民幣,對國內經濟發展和國際戰略布局都有重要意義。

數字人民幣有助中國經濟宏觀調控

  隨着數字人民幣在中國多個城市展開測試,央行發行數字貨幣的神秘面紗得以逐漸揭開,人們也逐漸開始了解數字貨幣的優勢所在和發展的必然性。

  與傳統紙幣相比,數字人民幣並非實體,可以有效降低發行和流通的成本。同時,中央銀行可以通過追蹤和監控數字人民幣投放之後的流轉,並利用大數據等其他技術手段進行深入分析,從而提高貨幣調控的預見性和有效性,進行精準的宏觀經濟調控。

  數字人民幣具有「可控匿名性」,也就是說商戶和第三方支付平台無權獲得用戶的支付數據,只有政府部門在職權範圍內可以對非法交易進行調查。現金流動有迹可循,國家在打擊洗錢、涉恐活動方面會更加容易。另一方面,用戶的支付足跡集中在央行手中,亦可以打破現在支付寶、微信等第三方商業平台對交易數據的壟斷,有助保護用戶的隱私,規避資料洩露、被不法利用的風險。

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圖為網上流傳的中國建設銀行內部測試數碼人民幣樣式。(網上圖片)

  簡單來說,數字貨幣是數字經濟發展的基石,研發央行數字貨幣是數字經濟條件下的一個必要趨勢。在發行成本、支付便捷性、安全性和防偽水平上,都有紙幣無法比擬的優勢,是有助於中國經濟更快發展。

 抗衡美元霸權爭取主動 數字人民幣任重道遠

  但數字人民幣不單只是利於中國經濟的內地發展,更重要的是一個國際戰略層面的計劃。現時全球貨幣結算體系是以美元為主導的SWIFT結算體系為主,基本上國際間所有跨境支付都要用SWIFT結算體系。憑著對SWIFT系統的把控,美國可以輕鬆干預其他國家的經濟和貿易,實現美元霸權。例如伊朗、朝鮮這些國家,就是被踢出SWIFT結算系統,而變得與世界隔絕。可以說SWIFT已經成為美國在全球貿易領域的核武器。

  數字貨幣的興起,就有可能改變美元獨大的格局,因為它能對SWIFT支付系統造成巨大的衝擊,這也是美國方面一直對數碼貨幣持負面態度的原因。當數字貨幣大規模應用之後,跨境支付可以直接進行點對點交易,而無需再經過SWIFT進行中轉,這不僅可以提高資金運行的效率,更重要的是各國可以降低對美元的依賴,削弱由SWIFT體系支撑的美元霸權。所以數字人民幣還肩負著推動降低對美元依賴,加速人民幣國際化的作用,也有助建立一個更良性的國際支付環境。

新冠肺炎變相推動數字貨幣 中國經濟提前佈局

  新冠肺炎來襲,改變了大眾生活的方方面面,包括增加對無紙化交易的需求,這也助推了數碼貨幣的研發和應用。2020年可以說是數字貨幣興起之年,多個國家都加入了全球數字貨幣的競爭。根據國際清算銀行的數據,截至2020年7月,全世界已經有至少36家央行公布了央行數字貨幣計劃。儘管數字貨幣引起全球大約70%的央行的關注,但在對待數碼貨幣的態度上,各國央行還是有巨大分岐,因此全球整體研發進展都非常緩慢,只有中國、英國、日本、瑞典等國家走在前列。

  中國其實早在2014年就已經啟動對數碼貨幣的研究,並在2019年7月正式對外宣布中國央行數字貨幣計劃。到目前階段,數字人民幣在深圳、北京、蘇州、雄安等地進行內部封閉試點測試,未來還計劃在冬奧會上試點應用。更大範圍、穩妥地展開數字人民幣試點測試,也成為中國人民銀行2021年的重點工作之一。

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中國積極發展數字人民幣,不僅是要成為央行數碼貨幣的倡導者,更是希望成為國際經濟新秩序的布局者。(圖片來源:Getty)

  隨着科技發展,數字貨幣必然會成為未來國際金融競爭的終極場所,數字金融發展也將加金融的全球化。但目前全球範圍內數碼貨幣的應用和規範都處在探索階段,中國只有在數字貨幣研發以及制度創新方面走快一步,才能在數字貨幣全球規則制定的過程中,率先擁有競爭優勢。

關注保護用戶私隱和安全 助中國經濟打好新基礎

  數字人民幣看似離我們越來越近,其實是「似近還遠」。中國民眾對新鮮事物的接受程度普遍較高,從現金社會發展到現在主流使用電子支付手段,不過短短數年時間,數字人民幣要得到民眾信任不會是一個艱難的過程。重點還在於要如何在數字貨幣交易中確保用戶的安全和隱私。數字人民幣的應用,同步需要有制度的創新以及相關法律法規的約束,目前中國正在推進針對數碼貨幣的立法,但何時才能成法,為數字人民幣提供法律依據,仍然是未知數。

  尤其是技術上的漏洞,可能會令數字人民幣存在隱患。央行數字貨幣都是互聯網和區塊鏈技術為基礎的,但相關技術目前其實並未成熟,可能黑客只需要攻破用戶的密鑰,就能夠造成財產的損失。因此只有解決數碼貨幣監管和安全性的問題,數字人民幣才能真正落地普及。

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