人行調研中國消費者 過半不儲蓄做「月光族」

編輯︰康文

  中國人民銀行日前發布《2021年消費者金融素養調查分析報告》(下稱報告),抽樣調查約14萬名成年受訪者,反映中國消費者的金融素養水平得到逐年提升,目前處於全球中上游水平。但令人意外的是,有過半受訪者在過去2年都沒有儲蓄行為,並且有41.03%的受访者感觉债务负担较重或者非常重。

中國消費者金融素養處全球中上水平

  中國人民銀行的調查在中國內地31個省級行政單位展開,通過電子化方式共採集到大約14萬份成年受訪者樣本數據,並從金融知識、行為、態度、技能等多個方面分析中國消費者的金融素養情況。

  結果顯示,中國消費者金融素養指數為66.81,相比2019年有略微提升2.04,處於全球中上游水平。總體上看,中國人在金融態度上的表現比較好,但基礎金融知識水平普遍不夠高,尤其是長者和青少年的金融素養水平相對較低,這也導致受訪者在金融行為和技能的不同方面體現出較大的差異性。

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中國消費者金融素養在年齡上的分佈呈現倒「U」型分布,長者和青少年的金融素養水平相對較低,「一老一少」是金融教育持續關注的重點對象。(圖片來源:Getty)

中國消費者儲蓄率下降 謹慎對待借貸

  在金融行為調查中,有43.6%的受訪者近兩年有過儲蓄行為。換言之,有超過5成的消費者沒有進行儲蓄,而選擇做「月光族」。

  從年齡維度看,沒有進行儲蓄的年輕人比例高於中老年人。18至30歲年齡段中,46.75%的受訪者最近2年有過儲蓄行 為;30至40歲年齡段中,比例為 43.91%;40至50歲年齡段中,比例為40.12%; 50至60歲年齡段中,比例為42.18%;60至70歲年齡段中,比例為43.23%;70歲以上年齡段中,比例為50.43%。

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中國消費者的儲蓄率近年都有較大幅度的下降,但仍然能夠維持在45%左右,排名全球第10。(圖片來源:Getty)

  從收入維度看,月收入在兩萬及以上的受訪者有48.38%在近兩年有過儲蓄行為;月收入1萬至2萬的受訪者中,比例為50.25%; 月收入2,000元以下的受訪者中,比例只有33.05%。

  雖然過去兩年不儲蓄的受訪者居多,但在應對相當於三個月收入的意外支出時,有59.67%的受訪者表示現有的儲蓄足以應對;18.74%的受訪者表示在出售部分金融資產後(如提前支取定期存款,賣出基金或股票)可以應對;16.01%的受訪者表示需要借錢才能周轉,只有5.58%的受訪者表示沒有足夠資金應對。

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中國消費者在日常消費中首選使用手機支付,報告中指最近2年 77%的受訪者表示使用過手機進行付款,現金會更傾向用於小額支付場景。(圖片來源:Getty)

  人行還調查了受訪者的借貸行為,總體上看中國人對貸款和負債消費持有相對謹慎的態度。數據顯示,有18.33%的受訪者最近兩年內發生過貸款行為,而這部分背負債務的消費者中,有58.97%的人表示目前債務負擔較輕,33.72%表示負擔較重,7.31%表示負擔非常重,即是有超四成的受訪者表示債務負擔較重和非常重。

  對於中國居民儲蓄率下降和負債壓力增大,有金融研究學者認為與多重客觀因素相關,其中包括住房貸款增加和消費金融的快速擴張,這也與國家近年擴大內需,推動內循環的經濟模式相吻合。

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