金管局研發數碼港元 擬一年內提初步意見

編輯︰康文

  數碼貨幣近年在全球興起,新冠疫情更催化了電子支付的應用,無現金支付應是未來趨勢。內地在去年積極推進數字人民幣(e-CNY)的測試,香港金管局總裁余偉文就表示,本港也追隨步伐研究發行「數碼港元」(e-HKD),金管局為此已成立跨部門工作小組研究可行性,預計一年內會提出初步意見。

數碼港元極具潛力 金管局積極探討可行性

  金管局在6月8日公布「金融科技發展願景2025」發展策略,提出5大重點,希望可以鼓勵金融業界在2025年全面應用金融科技,包括要全面推展銀行數碼化、加深央行數碼貨幣研究、發揮數據基建潛能、擴展金融科技人才庫,以及善用資源政策支持發展。

  發展策略中提到的加深央行數碼貨幣研究(CBDC,即Central Bank Digital Currency)成為市場關注焦點。余偉文提到,金管局將為發展批發及零售層面的央行數碼貨幣做好準備,探討發行本地零售數碼港元(e-HKD),及研究數字人民幣(e-CNY)跨境支付應用。

  余偉文形容央行數碼貨幣發展「極具潛力」,金管局應該提早做好相關的技術及政策方面研究,為未來發展打下基礎。

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余偉文指目前討論數碼港元發鈔安排言之尚早,但國際間數碼貨幣有3至4個發行模式,包括由央行直接發行,或者央行經商業金融機構代發等,金管局會衡量利弊後要再作考慮。(網上圖片)

  關於數碼港元的構想,余偉文指金管局正同國際結算銀行創新樞紐轄下香港中心合作,開展名為Project Aurum(拉丁文中意為「金」)的概念驗證研究,探討在零售層面央行數碼貨幣的技術可行性,之後亦會開始研究數碼港元的可行性。

  數碼港元與現時國際上其他數碼貨幣大致相同,就是研究將傳統紙幣數碼化,或者在批發上以數碼化形式做到關鍵支付。不過數碼港元是一個複雜的議題,有多方面的因素要考量,例如要考慮消費者需求問題,以及私隱保障、反洗錢要求、系統安全、政策或法律等等,同時又要衡量潛在風險。

  金管局現時雖未有定案,但對發行數碼港元持開放態度,並會在一年內提出初步想法。

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數碼港元支付方式或參考數字人民幣

  數碼港元是否會推出未有定論,但參考內地正在測試的數字人民幣,數碼港元應會相類似。

  數字人民幣作為人民幣的數碼化,仍然屬於法定貨幣, 並且可以進行免費提現,以及在無網絡的情況下使用支付功能。另外,內地部分城市早前亦推出「可視卡式硬錢包」,令數字人民幣不需要智能手機也可以使用。

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數字人民幣在過去一年已經在多地進行不同方式的大規模公開測試,消費場景不斷擴大,數碼港元如若推出應會參照類似模式推進。圖為首屆海南消博會上的數字人民幣自動咖啡機。(圖片來源:Getty)

  有業內人士分析,香港研究發行數碼貨幣一方面是順應發展趨勢,另一方面是要配合內地的數字人民幣發展,但如果要推出數碼港元,就必須要在應用場景方面下工夫。

  分析還提到,港府即將在7月派發的消費券,以電子方式代替派發現金,應是考量發展電子貨幣以及拓展消費場景,為接下來數碼貨幣的發展「鋪路」。

  不過金管局副總裁李達志就指出,數字人民幣和數碼港元是兩種不同的貨幣,兩者可以兌換,但兩個系統不一定要連接。

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數字人民幣在港完成首階段測試

  余偉文還透露了數字人民幣在香港的測試情況。據介紹,由於內地及香港市民有跨境支付的需求,金管局會繼續與中國人民銀行合作,進行數字人民幣跨境支付的應用研究。

  目前測試已經進行第一階段,研究數字人民幣銀包在本港商戶使用上的技術銜接。而金管局正與人行商討推進下一階段測試,包括引入更多香港銀行參與測試,以通過「轉數快」為數字人民幣銀包增值等等。

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深圳在4月完成面向香港居民在內地使用數字人民幣的測試工作,意味着港人未來北上有機會可以使用數字人民幣完成日常支付。(圖片來源:Getty)

  另外,金管局還強調,數字人民幣仍然在研發階段,具體細節內容需要人民銀行敲定後再作公佈,暫時未有推出的時間表。

  延伸閱讀:深圳為香港居民 推出數字人民幣跨境支付測試

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