刊登日期 : 2021-01-06
疫情冲击令全球经济都有所放缓，但全球数字货币的竞争却没有放慢脚步，继立陶宛在2020年成为首个发行数字货币的国家之后，多国都就发行数字货币设立计划。中国人民银行近期也进行了多次大规模面向公众的数字货币测试。继测试数字红包和离线支付功能后，数字人民币可视卡式“硬钱包”在1月5日首次亮相上海同仁医院员工饭堂。不同于以往试点中需要使用手机支付数字人民币，可视卡式“硬钱包”可以脱离手机，仅仅使用卡片就实现支付。
在今次测试中，医院员工在饭堂中，用实体卡轻轻碰一碰支付终端，就可以完成交易，并且在卡片自带的显示屏上，还会显示余额等相关信息，使用相当便捷。据介绍，作为数字人民币的试点，同仁医院的诊疗、体检、停车等服务，都可以使用数字人民币支付相关款项。
与早前深圳、苏州试点不同，上海试点是首次使用实体可视卡来支付数字人民币。可视卡式支付可以摆脱手机和网络的限制，有助将数字人民币推广到长者群体或偏远地区。
深圳等地成数字人民币试点 应用场景不断扩充
早在2020年10月，数字人民币就在深圳首次面向公众进行测试。5万位市民通过抽签摇号方式获得“礼享罗湖数字人民币红包”，其中包含200元的数字人民币。这些数字人民币可以在指定商户进行消费，以此来测试数字人民币的交易流畅度。
到了2020年12月，苏州市民众也得以尝试使用数字人民币。这次测试比起深圳试点有所不同，发出的10万个数字人民币红包不仅可以在线下商户消费，还可以应用在线上消费，并且测试中民众还可以体验离线支付的功能。
除了深圳和苏州，香港在未来也会参与到数字人民币的测试当中。香港金管局总裁余伟文在2020年12月4日就指出，香港金管局正在与人民银行数字货币研究所合作，研究使用数字人民币进行跨境支付的技术测试。如果数字人民币跨境支付能够实现，相信会为两地居民跨境消费提供极大的便利。
相较电子支付 数字人民币更普惠更安全
数字人民币试点已经陆续展开，功能也在不断升级，可见数字人民币普及并不遥远。但可能有好多人会提出疑问，现在中国已经盛行使用支付宝、微信等电子支付手段，数字人民币又有什么分别和好处呢？
数字人民币（Digital Currency Electronic Payment），顾名思义就是数字化的人民币。它同纸钞一样，都是由中国人民银行发行的法定货币，只是没有物质实体，也就省去了发行纸币的成本。通俗地说，手持数字人民币就同手持一叠现金是一样的。
中国人民银行的支付结算司副司长穆长春就将数字人民币形容为“具有价值特征的数字支付工具”，也就是它能像纸币一样交易，并且不需要通过银行账户。在数字货币的时代，纸币会成为一串经过加密的字符，通过手机中的app或者实体卡承载，使用二维码或者NFC近场通信功能，就能互相交换或者交易。这也令到数字人民币在打击洗钱犯罪、推进人民币国际化等方面具有纸币不可比拟的优势。
由于数字人民币是国家发行法定货币，所以具有无限法偿性，任何的场景都必须接受数字人民币的支付。因此，与现有的电子支付相比，数字人民币的应用面更广。再者，数字人民币可以脱离银行账户体系流通，使用数字人民币并不依赖银行账户，不像现在的电子支付手段必须首先绑定银行账户。这就规避了电子支付企业破产、或者出现兑付危机的风险。最后就是数字人民币可以实现“离线支付”，而不会受到网络的限制。未来，人与人之间的转账，可能只需要拿出手机，互相“碰一碰”。
数字人民币呼之欲出 落地仍有政策障碍
尽管数字人民币已经多次测试，渐渐走入大众生活，但仍然未有确切的落地时间。针对数字货币的相关法律法规，以及如何确保交易中用户安全和隐私，相信是数字人民币正式推出前需要突破的最大障碍。
随著科技发展，数字货币必然会成为未来国际金融竞争的终极场所，现在数字货币领域也已经风起云涌，全球央行都在蠢蠢欲动。中国在数字货币技术和推广上取得一定进展，相信有助中国占领先机，掌握未来金融数字化时代的市场主动权。
