刊登日期 : 11/12/2022
一般人的第一张信用卡，可能会是读大学时在学校门口办理，又或是父母的附属卡。你知不知道，中国第一张信用卡是什么时候诞生？致力参与中国改革开放的香港，又扮演什么角色？
改革开放｜香港促成中国第一张信用卡诞生
市民大众所熟悉的信用卡，早于1950年代已经在美国出现，中国要到了1980年代，才因为推动改革开放，而有了第一张信用卡。
信用卡引入中国的其中一个契机，是创办于1957年、每年春秋两季在广州举办的中国出口商品交易会。
历届广交会都吸引来自世界各地的的商家，改革开放后，商家们发现，此时在外国已相当普遍的信用卡，却仍然无法在中国使用，甚至据说有人因此向中国银行投诉。
其后，香港也成为中国内地发展信用卡的推手之一。
1979年3月，香港东亚银行通过中国银行香港分行提出建议，希望在当年春季的广交会期间，东亚银行的信用卡能够在广州使用。
中国银行经过前期调研后，意识到广交会正是中国引入信用卡的最佳时机，加上代理外地信用卡可以增加外汇收入，遂同意开展业务。1979年8月，中国银行与东亚银行签订协议。从此，信用卡正式进入中国。
经过6年的经验积累，中国银行掌握信用卡业务流程和操作模式后，决定发行本土的信用卡。
1985年，中国银行珠海分行发行中国第一张人民币信用卡“中银卡”，首月共发行454张。
可惜的是，受诸多条件限制，这张信用卡仅能在珠海地区使用，而且无法联网交易。同时，发卡对象除了职员之外，只向社会企业、个体经营户开放，并且需要有符合要求的担保，颇为麻烦。
其中一个最麻烦地方，是这张信用卡难以用现今的目光去理解，它既像借记卡，也像贷记卡，使用前要有存款，却能透支。原来当时国家不允许贷款给个人，也没有个人信用记录，所以持卡人要先开立存款专户，存入足额备用金后才能使用。
改革开放｜银联成立使信用卡普及全国
但无论如何，中国信用卡产业的大门已经打开。
到了1986年，第一张可在全国使用的信用卡“长城卡”诞生，其后，中国银行在1987年分别加入两大信用卡国际组织VISA和Mastercard，并自1991年起试办清算工作。
直至翌年7月，获得技术鉴证和验收后，中国银行成立信用卡操作中心，专责办理收单清算业务，改变过去代理外国信用卡的票据，只能邮寄到香港进行清算的局面。
中银卡的出现，带动中国银行业发生蜕变，随后其它银行也开始发行自家品牌的信用卡，例如工商银行广州分行发行“红棉卡”、农业银行发行“金穗卡”、交通银行发行“太平洋卡”等。
发卡是第一步，进一步发展的关键是使用率和渠道。信用卡在中国刚刚出现之时，商户无法接受如此崭新的支付方式，加上刷卡机不普及，使用的过程相当费时失事。
即使后来有了刷卡机，但由于各间银行并不互联互通，商户要在收银柜台摆放多部来自不同银行的刷卡机，非常不方便。为了降低社会支付成本，提升支付效率，中国在1993年进行“金卡工程”，直接促使中国银联在2002年成立。
时至今天，信用卡在中国已极为普及，甚至进入无卡消费时代。截至2021年末，全国银行卡累计发卡量达92.5亿张，交易金额达1,060.6万亿元人民币。